Como obter um empréstimo pessoal com crédito justo

 Considerando um empréstimo pessoal, mas tem crédito justo? Existem maneiras de melhorar suas chances de aprovação

Um empréstimo pessoal permite que você pegue dinheiro emprestado de um credor e pague de volta ao longo do tempo com juros. Os empréstimos pessoais podem ser úteis quando se trata de fazer grandes compras. E podem ser usados ​​para consolidar dívidas com juros altos.

Mas se você tem crédito justo, pode estar se perguntando se pode obter um empréstimo pessoal. A boa notícia: não há uma pontuação de crédito mínima específica necessária para ser aprovado para um empréstimo pessoal. Os credores decidem por si mesmos quais pontuações de crédito são necessárias para aprovação. Porém, quanto mais baixa for sua pontuação de crédito, mais difícil será obter aprovação - e maior será sua taxa de juros. Continue lendo para saber mais sobre como obter um empréstimo pessoal com crédito justo. 

Monitore seu crédito gratuitamente

Junte-se aos milhões usando o CreditWise da Capital One.

Inscreva-se hoje

O que é considerado uma pontuação de crédito justa?

O que é considerado uma pontuação de crédito justa depende da pontuação que você está vendo e do modelo de pontuação de crédito que a calculou.

FICO® e VantageScore®, por exemplo, são duas empresas comuns de pontuação de crédito. Ambas as empresas calculam pontuações de crédito que variam de 300 a 850. Mas a FICO e a VantageScore têm critérios ligeiramente diferentes para o que é considerado uma pontuação de crédito justa.

A FICO considera uma pontuação de crédito justa entre 580 e 669.

O VantageScore diz que uma pontuação de crédito justa varia de 601 a 660.

Lembre-se de que, independentemente da pontuação de crédito, os mesmos fatores geralmente são usados ​​para calculá-la. Estes são alguns dos fatores que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz “compõem uma pontuação de crédito típica”:

Histórico de pagamentos: quão bem você fez os pagamentos no prazo .

Dívida: quanta dívida atual não paga você tem em todas as suas contas.

Utilização de crédito: uma proporção – geralmente expressa em porcentagem – que reflete quanto do seu crédito disponível você está usando. De acordo com o CFPB, os especialistas recomendam manter a utilização do crédito abaixo de 30%.

Empréstimos: quantos empréstimos e de que tipo são, como contas de crédito rotativo e empréstimos parcelados . Às vezes, isso é chamado de “mix de crédito”.

Idade do crédito: há quanto tempo você tem suas contas abertas. Lembre-se de que o que se qualifica como sua conta de crédito mais antiga depende do que está sendo mostrado em seus relatórios de crédito .

Novos pedidos de crédito: quantas vezes você solicitou recentemente um novo crédito. O efeito em sua pontuação pode ser menor, mas muitas novas consultas de crédito difícil ainda podem dar uma impressão negativa aos credores.

Se você está considerando um empréstimo pessoal, o crédito é importante . Quanto melhor sua pontuação de crédito, maiores serão suas chances de se qualificar para um empréstimo pessoal - e melhor será sua taxa de juros.

E lembre-se: cabe aos credores decidir por si mesmos qual pontuação de crédito é necessária para aprovação.

Como obter aprovação para um empréstimo pessoal com crédito justo


Se você tem crédito justo e está considerando um empréstimo pessoal, aqui estão algumas etapas que podem ajudá-lo a obter aprovação.

Monitore seu crédito

Conhecer sua situação atual de crédito pode lhe dar uma ideia se você pode ser aprovado para um empréstimo pessoal. Para ver onde você está, você pode obter cópias de seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito em AnnualCreditReport.com . 

O CreditWise da Capital One é outra maneira de monitorar seu crédito. O CreditWise permite que você acesse seu relatório de crédito semanal TransUnion® e sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 sempre que quiser, sem prejudicar seu crédito. O Simulador CreditWise embutido pode até ajudá-lo a ver os possíveis efeitos que a contratação de um empréstimo pessoal pode ter em seu crédito.

E a melhor parte? O CreditWise é gratuito e está disponível para todos. Você nem precisa ser cliente da Capital One para usá-lo.

Compre ao redor

Diferentes bancos, cooperativas de crédito e credores on-line podem ter seus próprios padrões quando se trata de quem se qualifica para um empréstimo pessoal. E é importante encontrar um credor cujos termos funcionem para você. Explorar diferentes credores e opções pode ajudá-lo a encontrar o melhor ajuste.

Veja se você é pré-qualificado ou pré-aprovado

Solicitar um empréstimo pessoal pode resultar em uma consulta difícil em seus relatórios de crédito. Consultas difíceis podem ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito. E muitas consultas difíceis em um curto período de tempo podem ser ainda piores para o seu crédito.

Descobrir se você é pré-qualificado ou pré-aprovado para um empréstimo pessoal pode lhe dar uma ideia da probabilidade de ser aprovado. E se você não solicitar empréstimos para os quais provavelmente não será aprovado, isso pode ajudá-lo a evitar prejudicar sua pontuação de crédito.

Considere um co-signatário

Ter um co-signatário com bom crédito pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo. Um co-signatário também pode ajudá-lo a obter uma melhor taxa de juros. Mas lembre-se de que, se você fizer pagamentos atrasados ​​ou não pagar, isso pode prejudicar seu próprio crédito, bem como o crédito de seu co-signatário. E seu co-signatário é o responsável final pelo empréstimo se você não puder pagar.

Alternativas de Empréstimo Pessoal


Ao considerar um empréstimo pessoal, pode ser útil estar ciente das outras opções que podem estar disponíveis para você., ao receber uma Recusa de crédito no cpf

Aqui estão algumas alternativas para um empréstimo pessoal:

Cartões de crédito: se você usar um cartão de crédito com responsabilidade , pode ser uma alternativa útil ao empréstimo pessoal. Se você estiver procurando por opções, poderá ver se foi pré-aprovado por alguns emissores antes de se inscrever - sem afetar sua pontuação de crédito.

Transferência de saldo: uma transferência de saldo permite que você transfira a dívida para um cartão de crédito novo ou diferente. Isso pode ajudá-lo a combinar seus empréstimos a uma taxa de juros mais baixa . Mas certifique-se de entender como funciona e se há taxas ou restrições adicionais.

Adiantamento em dinheiro: um adiantamento em dinheiro é semelhante a usar um cartão de débito para sacar dinheiro. Mas, em vez de o dinheiro sair da sua conta bancária, ele é retirado do seu crédito disponível. Os adiantamentos em dinheiro podem ser convenientes se você precisar de dinheiro, mas também podem vir com taxas de juros mais altas do que as compras feitas com cartão de crédito. Você também pode ter que pagar certas taxas.

Empresas de empréstimo ponto a ponto (P2P): empresas que conectam credores e devedores por meio de serviços online são outra possibilidade. As empresas de empréstimos P2P variam em como avaliam credores e devedores, incluindo o que é necessário para se qualificar para um empréstimo. O CFPB recomenda que você entenda todas as taxas e juros associados a esses tipos de empréstimos.

O que é uma cobrança contestada?

 Descubra quais transações podem ser contestadas, quando você pode contestar uma cobrança e o que acontece após uma contestação

Erros acontecem o tempo todo, certo? Mas quando se trata de usar seu cartão de crédito para compras, ninguém quer acabar com o item errado ou pagar mais do que deveria por causa de um erro. É por isso que é importante saber o que significa contestar uma cobrança , caso você precise.

A contestação de uma cobrança pode evitar que você tenha que pagar por erros de cobrança e compras não autorizadas por você. Você também pode contestar uma cobrança se uma empresa não cumprir sua parte no acordo. Por exemplo, talvez eles nunca tenham lhe dado o produto ou serviço que você comprou ou não tenham creditado a você por um item que você devolveu. Continue lendo para saber mais sobre quando e como você pode registrar uma disputa.

Veja se você é pré-aprovado

Verifique se há ofertas de pré-aprovação sem risco para sua pontuação de crédito.

Iniciar

O que é uma cobrança contestada?

Uma cobrança contestada é uma cobrança de cartão de crédito sobre a qual você tem uma dúvida, reclamação ou reclamação. Os tipos de disputas incluem reivindicações de erro de cobrança ou reclamações sobre a qualidade dos produtos ou serviços pelos quais você pagou. A apresentação de uma disputa pode resultar na reversão da cobrança. 

Outro tipo de cobrança contestada é uma transação não autorizada. Mas essas disputas tendem a ser tratadas separadamente como reivindicações  de fraude .

Disputas vs Chargebacks: Qual é a diferença?

As palavras “disputa” e “estorno” às vezes são usadas de forma intercambiável. Mas uma disputa é o que você arquiva quando acha que há um problema com uma cobrança. Um estorno é o que você pode receber de volta - uma reversão da cobrança. 

Quando você pode contestar uma cobrança no cartão de crédito?

É uma boa ideia contestar uma cobrança o mais rápido possível. Mas geralmente você pode contestar uma cobrança até 60 dias após o erro aparecer na fatura do cartão de crédito. Aqui estão algumas circunstâncias em que você pode considerar contestar uma cobrança:

Se a transação tiver data ou valor errado.

Se você não recebeu ou aceitou o item.

Se você devolveu o item e não recebeu um reembolso.

Todas as cobranças podem ser contestadas?

Se você fizer isso dentro do prazo, muitas cobranças poderão ser contestadas, mas não todas. Por exemplo, talvez você não consiga contestar uma cobrança se receber um adiantamento em dinheiro e depois usar o dinheiro para a compra. Ou se você fez uma compra com um cheque vinculado à sua conta de cartão de crédito. 

Você pode verificar o Resumo anual de direitos de cobrança da sua conta de cartão de crédito para ver quais procedimentos e restrições se aplicam. Você também pode encontrar o resumo no verso dos extratos do cartão de crédito. 

Como faço para contestar uma cobrança?

Se você acha que há um erro em seu extrato, entrar em contato diretamente com o comerciante costuma ser a maneira mais rápida de resolver o problema. Alguns emissores de cartão de crédito podem solicitar que você faça isso primeiro. Mas você também pode trabalhar com seu emissor. 

Dependendo do emissor do seu cartão, você poderá registrar uma disputa com sua empresa de crédito on-line, por telefone ou por correio. Pode ser necessário fornecer as informações da sua conta, o valor do erro suspeito e por que você acredita que é um erro. Dependendo da natureza da disputa, seu banco também pode solicitar que você forneça recibos ou outros documentos.

O que acontece depois que eu contesto uma cobrança?

Depois de entrar em contato com o emissor do cartão de crédito e se todos os requisitos forem atendidos, o emissor investigará. , ao lidar com um Cpf com recusa de crédito

Enquanto a investigação estiver ocorrendo, você ainda poderá ver a cobrança em seu extrato e um crédito temporário para o valor contestado. Você não deveria ter que fazer pagamentos para o valor contestado, mas lembre-se de que ainda é responsável por fazer pagamentos para o restante do saldo do seu cartão de crédito durante a investigação.

Se a investigação for resolvida a seu favor, você não terá que pagar o valor contestado. Mas se a cobrança contestada for válida ou se não houver informações suficientes para que o emissor do cartão de crédito confirme sua reivindicação, você ainda poderá ser responsável pela cobrança. 

As disputas são uma das muitas proteções

A capacidade de contestar uma cobrança de cartão de crédito é uma poderosa proteção ao consumidor destinada a evitar que você tenha que pagar por erros de cobrança. E saber um pouco mais sobre como os cartões de crédito funcionam pode ajudá-lo a ver de onde vêm suas cobranças e possivelmente até mesmo a identificar erros que você pode contestar.

Qual é o melhor primeiro passo para construir meu crédito?

 Eu tenho zero crédito. Nunca teve cartão de crédito. Qual é o melhor primeiro passo para construir meu crédito?

- É B

Caro ISB,

O primeiro passo para construir um histórico de crédito é obter uma conta de crédito. Você não terá um relatório de crédito até que tenha um histórico de crédito e não terá um histórico de crédito até que tenha pelo menos uma conta associada ao seu nome.

Quando você abre uma conta de crédito, o credor provavelmente relatará essa conta às agências nacionais de crédito ao consumidor (Experian, TransUnion e Equifax) no final de seu primeiro ciclo de cobrança, geralmente alguns meses após a abertura. No entanto, nem todos os credores relatam contas de crédito às agências, portanto, você pode perguntar à empresa com a qual está se inscrevendo com antecedência para ter certeza.

Assim que uma conta for aberta em seu nome ou você for adicionado a uma conta existente, a Experian criará um relatório para você usando as informações enviadas a nós pelo credor.

Como posso obter crédito pela primeira vez?

Quando você nunca teve crédito antes, a qualificação para sua primeira conta pode parecer assustadora - é verdade que pode ser difícil obter crédito quando você não tem crédito.

Se você está tendo problemas para se qualificar para uma conta por conta própria, existem várias opções disponíveis para você:

Abra uma conta de cartão de crédito segura. As contas garantidas exigem que você forneça ao credor um depósito de segurança em troca de uma conta de cartão de crédito. Muitas vezes, o valor que você deposita se torna seu limite de crédito. Você pode receber um pequeno limite de crédito, mesmo que possa fazer um depósito maior. As contas garantidas são mais fáceis de se qualificar porque, se você não pagar, o credor pode usar o dinheiro em sua conta de depósito para cobrir a dívida pendente. Se você administrar bem a conta e fizer todos os pagamentos em dia, poderá ver uma melhora em sua pontuação de crédito, e o credor poderá eventualmente converter a conta em um cartão de crédito tradicional e sem garantia.

Peça a um membro da família para assinar por você. Se você tem um familiar próximo com bom crédito, pode pedir a ele que assine um pequeno empréstimo ou um cartão de crédito para você. Lembre-se de que os fiadores são igualmente responsáveis ​​pela conta, portanto, quaisquer pagamentos perdidos ou saldos altos aparecerão no relatório de crédito deles, assim como no seu, pontuações potencialmente prejudiciais para vocês dois.

Comece como um usuário autorizado. Desde que a conta não tenha um histórico de pagamentos atrasados ​​e seja informada às agências de crédito, ser um usuário autorizado na conta de cartão de crédito de um amigo ou familiar pode ajudá-lo a iniciar um histórico de crédito em seu nome. Como os usuários autorizados não são responsáveis ​​por fazer pagamentos, nem todos os credores relatam essas contas às agências de relatórios de crédito, portanto, verifique com a empresa antes de serem adicionadas., ao conhecer uma Recusa de crédito no cpf

Inscreva-se no Experian Boost ® ø. O Experian Boost permite que você adicione seus pagamentos pontuais de serviços públicos, celulares e Netflix ® ao seu relatório de crédito. Embora qualquer um possa se beneficiar, aqueles com arquivos finos (cinco ou menos contas de crédito) geralmente se beneficiam mais.

Construindo seu crédito para o futuro

Depois de estabelecer um histórico de crédito positivo abrindo uma conta ou duas e fazendo todos os seus pagamentos em dia, deve ser mais fácil se qualificar para um novo crédito e taxas de juros favoráveis ​​daqui para frente. Os dois fatores mais importantes em uma boa pontuação de crédito são seu histórico de pagamentos e sua taxa de utilização de crédito , portanto, lembre-se de manter os saldos de cartão de crédito o mais baixo possível. Idealmente, você deve pagar os saldos da conta rotativa integralmente todos os meses.

A duração do seu histórico de crédito é outro fator que contribui para sua pontuação de crédito, portanto, pode levar algum tempo até que seu histórico de crédito seja tão forte quanto você gostaria que fosse. Enquanto isso, você pode solicitar sua pontuação de crédito Experian gratuita periodicamente e prestar atenção aos fatores de risco incluídos em sua pontuação. Esses fatores permitem que você saiba quais elementos em seu relatório de crédito você pode melhorar para melhorar sua pontuação.