Como obter um empréstimo pessoal com crédito justo

 Considerando um empréstimo pessoal, mas tem crédito justo? Existem maneiras de melhorar suas chances de aprovação

Um empréstimo pessoal permite que você pegue dinheiro emprestado de um credor e pague de volta ao longo do tempo com juros. Os empréstimos pessoais podem ser úteis quando se trata de fazer grandes compras. E podem ser usados ​​para consolidar dívidas com juros altos.

Mas se você tem crédito justo, pode estar se perguntando se pode obter um empréstimo pessoal. A boa notícia: não há uma pontuação de crédito mínima específica necessária para ser aprovado para um empréstimo pessoal. Os credores decidem por si mesmos quais pontuações de crédito são necessárias para aprovação. Porém, quanto mais baixa for sua pontuação de crédito, mais difícil será obter aprovação - e maior será sua taxa de juros. Continue lendo para saber mais sobre como obter um empréstimo pessoal com crédito justo. 

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O que é considerado uma pontuação de crédito justa?

O que é considerado uma pontuação de crédito justa depende da pontuação que você está vendo e do modelo de pontuação de crédito que a calculou.

FICO® e VantageScore®, por exemplo, são duas empresas comuns de pontuação de crédito. Ambas as empresas calculam pontuações de crédito que variam de 300 a 850. Mas a FICO e a VantageScore têm critérios ligeiramente diferentes para o que é considerado uma pontuação de crédito justa.

A FICO considera uma pontuação de crédito justa entre 580 e 669.

O VantageScore diz que uma pontuação de crédito justa varia de 601 a 660.

Lembre-se de que, independentemente da pontuação de crédito, os mesmos fatores geralmente são usados ​​para calculá-la. Estes são alguns dos fatores que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz “compõem uma pontuação de crédito típica”:

Histórico de pagamentos: quão bem você fez os pagamentos no prazo .

Dívida: quanta dívida atual não paga você tem em todas as suas contas.

Utilização de crédito: uma proporção – geralmente expressa em porcentagem – que reflete quanto do seu crédito disponível você está usando. De acordo com o CFPB, os especialistas recomendam manter a utilização do crédito abaixo de 30%.

Empréstimos: quantos empréstimos e de que tipo são, como contas de crédito rotativo e empréstimos parcelados . Às vezes, isso é chamado de “mix de crédito”.

Idade do crédito: há quanto tempo você tem suas contas abertas. Lembre-se de que o que se qualifica como sua conta de crédito mais antiga depende do que está sendo mostrado em seus relatórios de crédito .

Novos pedidos de crédito: quantas vezes você solicitou recentemente um novo crédito. O efeito em sua pontuação pode ser menor, mas muitas novas consultas de crédito difícil ainda podem dar uma impressão negativa aos credores.

Se você está considerando um empréstimo pessoal, o crédito é importante . Quanto melhor sua pontuação de crédito, maiores serão suas chances de se qualificar para um empréstimo pessoal - e melhor será sua taxa de juros.

E lembre-se: cabe aos credores decidir por si mesmos qual pontuação de crédito é necessária para aprovação.

Como obter aprovação para um empréstimo pessoal com crédito justo


Se você tem crédito justo e está considerando um empréstimo pessoal, aqui estão algumas etapas que podem ajudá-lo a obter aprovação.

Monitore seu crédito

Conhecer sua situação atual de crédito pode lhe dar uma ideia se você pode ser aprovado para um empréstimo pessoal. Para ver onde você está, você pode obter cópias de seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito em AnnualCreditReport.com . 

O CreditWise da Capital One é outra maneira de monitorar seu crédito. O CreditWise permite que você acesse seu relatório de crédito semanal TransUnion® e sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 sempre que quiser, sem prejudicar seu crédito. O Simulador CreditWise embutido pode até ajudá-lo a ver os possíveis efeitos que a contratação de um empréstimo pessoal pode ter em seu crédito.

E a melhor parte? O CreditWise é gratuito e está disponível para todos. Você nem precisa ser cliente da Capital One para usá-lo.

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Diferentes bancos, cooperativas de crédito e credores on-line podem ter seus próprios padrões quando se trata de quem se qualifica para um empréstimo pessoal. E é importante encontrar um credor cujos termos funcionem para você. Explorar diferentes credores e opções pode ajudá-lo a encontrar o melhor ajuste.

Veja se você é pré-qualificado ou pré-aprovado

Solicitar um empréstimo pessoal pode resultar em uma consulta difícil em seus relatórios de crédito. Consultas difíceis podem ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito. E muitas consultas difíceis em um curto período de tempo podem ser ainda piores para o seu crédito.

Descobrir se você é pré-qualificado ou pré-aprovado para um empréstimo pessoal pode lhe dar uma ideia da probabilidade de ser aprovado. E se você não solicitar empréstimos para os quais provavelmente não será aprovado, isso pode ajudá-lo a evitar prejudicar sua pontuação de crédito.

Considere um co-signatário

Ter um co-signatário com bom crédito pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo. Um co-signatário também pode ajudá-lo a obter uma melhor taxa de juros. Mas lembre-se de que, se você fizer pagamentos atrasados ​​ou não pagar, isso pode prejudicar seu próprio crédito, bem como o crédito de seu co-signatário. E seu co-signatário é o responsável final pelo empréstimo se você não puder pagar.

Alternativas de Empréstimo Pessoal


Ao considerar um empréstimo pessoal, pode ser útil estar ciente das outras opções que podem estar disponíveis para você., ao receber uma Recusa de crédito no cpf

Aqui estão algumas alternativas para um empréstimo pessoal:

Cartões de crédito: se você usar um cartão de crédito com responsabilidade , pode ser uma alternativa útil ao empréstimo pessoal. Se você estiver procurando por opções, poderá ver se foi pré-aprovado por alguns emissores antes de se inscrever - sem afetar sua pontuação de crédito.

Transferência de saldo: uma transferência de saldo permite que você transfira a dívida para um cartão de crédito novo ou diferente. Isso pode ajudá-lo a combinar seus empréstimos a uma taxa de juros mais baixa . Mas certifique-se de entender como funciona e se há taxas ou restrições adicionais.

Adiantamento em dinheiro: um adiantamento em dinheiro é semelhante a usar um cartão de débito para sacar dinheiro. Mas, em vez de o dinheiro sair da sua conta bancária, ele é retirado do seu crédito disponível. Os adiantamentos em dinheiro podem ser convenientes se você precisar de dinheiro, mas também podem vir com taxas de juros mais altas do que as compras feitas com cartão de crédito. Você também pode ter que pagar certas taxas.

Empresas de empréstimo ponto a ponto (P2P): empresas que conectam credores e devedores por meio de serviços online são outra possibilidade. As empresas de empréstimos P2P variam em como avaliam credores e devedores, incluindo o que é necessário para se qualificar para um empréstimo. O CFPB recomenda que você entenda todas as taxas e juros associados a esses tipos de empréstimos.